企業(yè)信用評級的定義、內(nèi)容以及作用
一、企業(yè)信用評級的定義
企業(yè)信用評級是企業(yè)信用評級是評級機(jī)構(gòu)按照一定的方法和程序行業(yè)信用等級評價工作,是由專業(yè)的對企業(yè)進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上,做出有關(guān)其信用行為的可靠性、安全性程度的評價,并以專用符號或簡單的文字形式來表達(dá)的一種信用服務(wù),企業(yè)信用評級能夠客觀公正地反映受評對象按合同約定如期履行債務(wù)或其他義務(wù)的能力和意愿。
二、企業(yè)信用評級對象
規(guī)模:具有自我品牌的中型以上企業(yè)
實(shí)力行業(yè)中有一定地位和影響力的企業(yè)
榜樣本行業(yè)或者本地區(qū)具有良好形象的企業(yè)
需滿足條件:依法登記的企業(yè)法人、開業(yè)已滿3個會計(jì)年度、企業(yè)處于持續(xù)經(jīng)營狀態(tài)、企業(yè)非即將關(guān)、停的企業(yè)
三、企業(yè)信用評級內(nèi)容
1、綜合素質(zhì):通過企業(yè)注冊資本規(guī)模、經(jīng)營年限、股權(quán)結(jié)構(gòu)等方面的狀況,分析這些要素評判企業(yè)的基礎(chǔ)信用素質(zhì);
2、財(cái)務(wù)指標(biāo):財(cái)務(wù)狀況是企業(yè)經(jīng)營和管理的直接反映,同時也對企業(yè)市場競爭力和未來發(fā)展產(chǎn)生重要影響;
3、管理指標(biāo):管理活動涉及到企業(yè)經(jīng)營活動的各個領(lǐng)域和組織結(jié)構(gòu)的各個環(huán)節(jié),直接關(guān)系到企業(yè)生存和發(fā)展能力;
4、經(jīng)營指標(biāo):企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)和經(jīng)營能力直接關(guān)系到企業(yè)當(dāng)年的信用能力和可持續(xù)發(fā)展能力;
5、信用記錄:遵紀(jì)守法、誠信經(jīng)營、公共記錄、履行社會責(zé)任是考量企業(yè)誠信經(jīng)營的一個重要指標(biāo)。
四、企業(yè)信用評級登記說明
企業(yè)信用評級的等級劃分為AAA、AA、A、B、C三等五級,其釋義和計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)。必要時,可將B、C兩等級再擴(kuò)展為BBB、BB、B和CCC、CC、C六級,即三等九級;還可對每個信用級別用“+”、“-”進(jìn)行微調(diào),表示略高或略低于本等級。
五、企業(yè)信用評級的意義
1、幫助企業(yè)改善經(jīng)營管理和負(fù)債結(jié)構(gòu),降低籌集資金的成本;
2、幫助企業(yè)更好得樹立信用形象,獲取更多的商業(yè)機(jī)會;
3、為企業(yè)的信用決策提供有效信息依據(jù),防范貿(mào)易風(fēng)險;
4、提供公正準(zhǔn)確的信用評級分析,保護(hù)投資者利益;
5、協(xié)助金融機(jī)構(gòu)確定貸款風(fēng)險程度,有效進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理;
6、幫助政府主管部門建立信用檔案,做為政府相關(guān)主管部門的監(jiān)管、審查、決策的依據(jù)。
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