信用經(jīng)濟(jì)是信用交易占據(jù)主導(dǎo)地位的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到高級(jí)階段的必然產(chǎn)物。建立完善的社會(huì)信用體系，大力發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)，對(duì)擴(kuò)大市場(chǎng)交易規(guī)模、減少流通成本、活躍金融信貸和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序等諸多方面都有巨大的推動(dòng)作用。西方發(fā)達(dá)國(guó)家尤其是美國(guó)，它之所以能建立起龐大而活躍的經(jīng)濟(jì)體系，很大程度上得益于其經(jīng)濟(jì)形態(tài)已過(guò)渡到完善的信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代。

       我國(guó)正在迎來(lái)信用經(jīng)濟(jì)的時(shí)代

       雖然中國(guó)確定建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的時(shí)間不長(zhǎng)，但我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立的速度很快，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的框架已基本形成，我國(guó)去年獲準(zhǔn)加入世貿(mào)組織便是例證。加之我國(guó)經(jīng)濟(jì)已連續(xù)20多年高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)總規(guī)模已躍居世界前列，人均GDP今年有望達(dá)到1000美元。按照國(guó)際測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)，人均GDP達(dá)到2000美元后，國(guó)家將進(jìn)入信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代。西方觀察家分析，考慮到中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異等因素，我國(guó)將很快進(jìn)入信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代。

       從20世紀(jì)90年代中期開始，中國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，已全面從賣方市場(chǎng)進(jìn)入到買方市場(chǎng)；至此，中國(guó)市場(chǎng)已提前進(jìn)入成熟期。從這時(shí)候開始，信用交易日益頻繁。加入世貿(mào)組織后，國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)一步融合成為統(tǒng)一的大市場(chǎng)，信用交易將更加活躍。

       完善的信用體系和良好的法治環(huán)境是信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。然而，處在轉(zhuǎn)型時(shí)期的中國(guó)信用狀況卻令人擔(dān)憂。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不論是消費(fèi)者信用領(lǐng)域還是企業(yè)信用領(lǐng)域，都存在嚴(yán)重的失信行為。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度講，就是因?yàn)槭诺目偝杀具h(yuǎn)遠(yuǎn)低于其收益。既然失信能夠獲得更多的利益而非損失，人們就會(huì)受到利益的驅(qū)使而失信。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序混亂的根源就是信用問(wèn)題，如果這種狀況繼續(xù)存在下去，必然嚴(yán)重影響我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

       一個(gè)國(guó)家的信用經(jīng)濟(jì)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，需要有一套系統(tǒng)、完善的信用體系。這套體系存在的目的在于使失信行為產(chǎn)生的成本大于失信所帶來(lái)的利益。美國(guó)六七十年代由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向信用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，也曾爆發(fā)了大規(guī)模的信用危機(jī)；隨后，美國(guó)建立起國(guó)家信用體系，從而使美國(guó)真正成為信用經(jīng)濟(jì)的國(guó)家。

       國(guó)家信用體系的建立包括幾個(gè)層面上的工作：第一個(gè)層面是國(guó)家立法。立法是保障信用體系建立的基礎(chǔ)工作。第二個(gè)層面是政府管理，包括行業(yè)管理和信息開放化工作。第三個(gè)層面是信用行業(yè)的發(fā)展。向社會(huì)提供信用管理服務(wù)，正是第三個(gè)層面即信用服務(wù)行業(yè)的工作。

       我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展

       用服務(wù)行業(yè)的成熟程度體現(xiàn)了信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度，信用行業(yè)的發(fā)展是國(guó)家信用管理體系中極為重要的一環(huán)。以美國(guó)為例，在“小政府大社會(huì)”的原則下，除國(guó)家立法外，對(duì)信用體系的建設(shè)，政府只起到指導(dǎo)性工作，根本性的推動(dòng)則是由信用行業(yè)完成的。

       一般認(rèn)為，信用服務(wù)行業(yè)由10個(gè)分支組成。這10個(gè)分支是：企業(yè)資信調(diào)查行業(yè)、消費(fèi)者信用調(diào)查行業(yè)、資信評(píng)級(jí)行業(yè)、市場(chǎng)調(diào)查行業(yè)、信用保險(xiǎn)行業(yè)、保理行業(yè)、擔(dān)保行業(yè)、企業(yè)商賬追收行業(yè)、消費(fèi)者欠款追收行業(yè)和信用管理咨詢行業(yè)等。

       其中，深圳方圓資信評(píng)估有限公司就是屬于信用評(píng)級(jí)業(yè)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)接受被評(píng)估機(jī)構(gòu)或第三方委托，對(duì)被評(píng)估機(jī)構(gòu)各項(xiàng)信用要素進(jìn)行全面評(píng)估。并評(píng)出信用等級(jí)和信用分?jǐn)?shù)。信用評(píng)級(jí)與企業(yè)資信調(diào)查有諸多不同之處：

       一是受眾群體差異。企業(yè)資信調(diào)查主要對(duì)象是各類企業(yè)，而信用評(píng)級(jí)評(píng)估非常廣泛，從國(guó)家信用評(píng)級(jí)、各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、項(xiàng)目評(píng)級(jí)直到企業(yè)評(píng)級(jí)，都是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。

       二是作用不同。信用評(píng)估的被評(píng)級(jí)單位往往是為了確立自己的信用等級(jí)，主動(dòng)請(qǐng)求信用評(píng)級(jí)業(yè)評(píng)估（也有一部分被動(dòng)評(píng)估），信用評(píng)級(jí)的信用信息資料也是自己提供的。而資信調(diào)查則完全是授信人委托被授信人的調(diào)查。

       三是報(bào)告內(nèi)容不同。信用評(píng)級(jí)最終要得出被評(píng)估機(jī)構(gòu)信用等級(jí)，而資信調(diào)查只將客戶的客觀信用情況反映出來(lái)，一般不對(duì)調(diào)查機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。

       四是收費(fèi)不同。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)按被評(píng)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，費(fèi)用較高昂，從幾萬(wàn)到幾百萬(wàn)不等；資信調(diào)查機(jī)構(gòu)的調(diào)查報(bào)告只有幾百到一兩千人民幣，費(fèi)用相對(duì)低廉。

       目前，國(guó)家正在大力推動(dòng)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展，在諸多領(lǐng)域鼓勵(lì)人們使用、運(yùn)用信用服務(wù)；例如在招投標(biāo)中，就有很多地區(qū)引入招投標(biāo)AAA企業(yè)信用評(píng)級(jí)，將這項(xiàng)評(píng)級(jí)作為一項(xiàng)評(píng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)商業(yè)信譽(yù)好的企業(yè)予以競(jìng)標(biāo)加分。